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江苏企退的老伙计们，咱们每个月养老金准时到账，心里都挺踏实。
但我敢肯定，很多人领了好几年退休金，压根不清楚自己这笔钱到底是怎么算出来的。
大家都是在江苏企业干了大半辈子，有的工龄差不多，退休时间也挨着，可最后到手的养老金却有高有低。
平时刷手机看各种讲解，说法五花八门，越看越乱，越看越不明白到底哪里出了差距。
今天我不讲难懂的官方条文，也不搬老旧过时的内容，就用大白话，结合江苏2025至2026年正在执行的最新养老核算规则，一步一步给大家讲透彻。
先说前提：以下按现行政策逻辑拆解，具体金额是常见参数测算，不是人人定值，最终以人社核定表为准。
养老金主结构就三块 咱们江苏企业退休人员的基本养老金，主结构很固定：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金（有老工龄或视同缴费的“中人”才有）。
三块是核算主体，没有隐藏算法；
每年调待是另外逐年往上加。
一、基础养老金：拉开差距的核心 公式不绕： （计发基数+指数化月均缴费工资）÷2 × 缴费年限 × 1% 真正拉开差距的是三样：退休当年计发基数、长期缴费档次、累计缴费年限。
2025江苏计发基数8917元。
2026年办退休先按8917预发，等2026新基数公布后再统一重算补差。
咱们按平均缴费指数1.
0左右、常见中档粗算： 30年工龄、2026年退，基础养老金大概2300元上下；
长期按最低档交，同样30年也会少好几百。
工龄是打底，缴费档次决定上限。
早年工龄经人社按档案认定后，合并进总缴费年限，不是自动默认，也不白费。
二、个人账户养老金：自己攒的养老钱 工资里扣的8%进个人账户；
单位交的进统筹基金。
算法： 个人账户总额 ÷ 计发月数 60岁139、55岁170、50岁195。
举例：60岁退，账户12万，120000÷139≈863元。
账户每年记官方利息，不是死钱。
领完也不用慌：账户余额发完后，统筹基金继续足额发，终身不断。
三、过渡性养老金：老工人专属 1995年12月31日前参保的，或后来按政策认定了视同缴费年限的，都能享受。
公式： 计发基数 × 1995前（或视同）平均指数 × 对应年限 × 1.
2% 2023年底前已按月领取养老金的，按就高原则，原有过渡性待遇不降低；
新办法核算高出原办法的差额部分，按三年过渡发放：2024年按40%、2025年按70%、2026年起按100%计发，待遇只增不减。
低于原办法的，维持原待遇不变。
1996后参保、没有视同缴费的，通常没有这块。
拼一张常见账单（中档粗算） 30年工龄、60岁退、中档缴费： 基础养老金 约2300元 个人账户养老金 约860元 有1995前老工龄的，再加几百元过渡性 三块相加，就是每月基本养老金主体。
调待是每年另加。
看完就透亮：没有随机高低，全看缴费年限、基数、账户积累、老工龄认定。
心里话 咱们干了一辈子，养老金是踏实保障。
别光比高低，多缴多得、长缴多得，规则透明。
你多少年工龄？
退休多久了？
评论区聊聊真实情况。
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